Quais são os meios de pagamentos ágeis e por que contar com eles?
Atualmente, investir em inovações tecnológicas é uma necessidade para todos os tipos de negócios. Um exemplo dessas inovações são os meios de pagamentos ágeis, que facilitam a rotina e ainda garantem maior comodidade para os clientes. Afinal, quem não quer soluções práticas, não é mesmo?
Os cartões de crédito e de débito causaram uma revolução nesse sentido. Porém, hoje já existem outras opções para complementar a experiência. Para entender melhor sobre esse assunto, conversamos com o nosso gerente de P&D, Henrico Scaranello.
Acompanhe a leitura deste artigo especial que preparamos para você e saiba mais!
O que são metodologias ágeis?
Metodologia ágil não é um conceito tradicionalmente usado para os meios de pagamento, no entanto vale a pena saber um pouco mais sobre ele na medida em que está diretamente ligado ao princípio por trás dos meios de pagamentos ágeis.
Nesse sentido, o “Manifesto Ágil” surgiu em 2001 e foi proposto por um grupo de programadores que queriam desenvolver um jeito mais eficiente de trabalhar. Problemas com atrasos e falta de comunicação eram recorrentes, por isso os profissionais focaram em tentar mudar essa realidade e agilizar os processos.
Assim sendo, a metodologia para uma nova forma de gerenciar projetos foi pensada envolvendo práticas e ferramentas que priorizassem flexibilidade, agilidade e eficiência. Por exemplo, a divisão em etapas é uma das principais ideias nesse contexto. Dividir uma grande entrega em partes menores facilita o trabalho, as interações, as correções e as melhorias. Assim, é possível poupar tempo e outros recursos, além de ter soluções cada vez mais eficazes para atender a todos.
Quais são os atuais meios de pagamento ágeis?
Partindo das informações anteriores, a ideia do pagamento ágil é justamente promover essa facilidade na hora de quitar o valor de uma compra ou de um serviço prestado ou qualquer outra quantia devida por algum motivo.
Para Henrico, “hoje em dia, entre todos os meios de pagamento existentes no mercado, os que realmente podemos considerar como ágeis são apenas o cartão de crédito e o PIX. Somente eles têm um retorno imediato da aprovação (ou não) do pagamento e permitem que a compra seja liberada imediatamente”.
Vamos entender um pouco mais sobre cada um? Confira os detalhes!
PIX
O PIX é um meio de pagamento instantâneo que foi criado pelo Banco Central brasileiro em 2020. Ele funciona como uma transferência eletrônica entre contas-correntes feita no mesmo segundo, além de funcionar todos os dias da semana e 24 horas por dia.
O formato é similar aos meios mais antigos de transferência (TED e DOC), mas agora o valor fica disponível imediatamente, e isso acontece sem custo de envio ou recebimento — mesmo quando as transações são realizadas entre contas de instituições financeiras diferentes.
Inclusive, Henrico lembra que “várias instituições que oferecem carteiras digitais estão aptas a realizar PIX para recebimentos ou pagamentos. Através dessas outras instituições financeiras, esse meio se torna muito mais acessível a uma parcela da população que não atinge os requisitos mínimos dos bancos para abertura de contas-correntes tradicionais”.
Então, temos uma vantagem a ser considerada que vai além da agilidade, da praticidade e do baixo custo oferecidos pelo PIX. Segundo dados do próprio Banco Central, já são mais de 240 milhões de chaves cadastradas, e o recorde de 40 milhões de reais movimentados em um único dia já foi batido.
Cartão de crédito
Os cartões de crédito são velhos conhecidos no mercado, certo? Por outro lado, eles requerem que a pessoa seja previamente aceita por uma instituição financeira, recebendo um limite de transação mensal para ser movimentado por ela.
Henrico destaca que o crédito é “uma espécie de financiamento e existem taxas envolvidas em cada transação”. Outro detalhe importante é que o repasse do valor para quem vai receber o dinheiro é feito apenas alguns dias depois, diferentemente do PIX, o qual tem liquidez imediata. O pagamento é confirmado imediatamente, mas a transação completa não é instantânea.
Uma das vantagens do cartão é dar um prazo para o pagamento, que é o tempo até a fatura ser fechada e a pessoa quitar todo o valor que consumiu durante aquele período.
Fora isso, hoje em dia, a maioria dos estabelecimentos aceita pagamento por cartão, o que também o torna bastante acessível. Em minutos você completa uma operação pela internet ao invés de ter que tomar outras providências ou até ter que ir ao banco pagar um boleto, como era comum antigamente.
Como essas tecnologias estão revolucionando os pagamentos?
A tecnologia é um dos fatores que mais influenciam o mercado hoje. Deixar de adotar algumas soluções pode acabar prejudicando empresas e todos os tipos de negócios. Um exemplo disso é perder uma compra por não facilitar o meio de pagamento, oferecendo a possibilidade de pagar por PIX ou cartão de crédito.
No caso do PIX, a revolução está no fato de ser um meio de pagamento concebido para operação via celular. Como completa Henrico, “sua utilização é muito simples, bastando a leitura de um QR Code e uma aprovação para finalizar todo o processo”.
A revolução dos cartões de crédito está mais ligada a funcionalidades como o salvamento de dados do cartão para facilitar a rotina de quem tem assinaturas e pagamentos recorrentes ou quer parcelar suas compras.
De qualquer maneira, estamos falando de meios ágeis que são essenciais para garantir que compras sejam realizadas com agilidade. Imagine ter que esperar pela compensação do pagamento para ter acesso a um produto? Dependendo da região, uma compra pode ser entregue em minutos ou horas na porta de casa, sem contar a oportunidade de acessar um produto digital imediatamente.
Pensando no futuro, perguntamos para Henrico sobre as próximas tendências. Segundo ele, a expectativa “é de que os meios de pagamentos ágeis absorvam a operação dos meios de pagamentos ‘não eletrônicos’. Quanto ao surgimento de novos meios de pagamento, é difícil prever. Porém, é importante lembrar que o projeto do PIX já contempla a inclusão de mais recursos nos próximos anos.”
Ou seja, assim como o cheque foi desaparecendo aos poucos, espera-se que opções como boleto, TED, DOC e até mesmo dinheiro em espécie sejam cada vez menos utilizadas. Por sua vez, o PIX deve ser incrementado e seguir como um meio de pagamento popular.
Sabia que o Lyceum foi pioneiro na adoção de novos meios de pagamentos? Nossa plataforma já está totalmente adaptada para operar com PIX e cartão de crédito em todos os módulos.
Além do pioneirismo na solução PIX para o mercado educacional, o Lyceum oferece ainda outros diferentes meios de pagamento de forma totalmente integrada ao sistema de gestão educacional.
Essa é a melhor solução para vincular as transações realizadas com meios de pagamentos ágeis no controle financeiro da sua instituição de ensino, garantindo segurança, eficiência e a maior agilidade possível para as operações.
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